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안전성, 수익성, 환금성의 세 가지 재테크 원칙을 모두 만족시킬 수 있는 투자 요령이 "재산 3분법"입니다.
"재산 3분법"이란 재산을 금융, 부동산, 주식에 '적절히 배분해' 투자하는 방법입니다. 적절히 배분한다는 것은 한 곳에 집중 투자하지 않는다는 것을 말합니다.
수익성, 안전성, 환금성 측면에서 각기 나름대로의 장점을 가지고 있는 금융, 부동산, 주식을 효과적으로 활용하기 위한 것이지요
또한 부동산, 주식, 금융상품은 서로 반대 방향으로 움직이는 속성이 있으므로 한 곳에서 손해를 보더라도 다른 곳에서 손실을 보전할 수 있게 됩니다. |
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예금 등 금융자산은 안전성과 환금성이 뛰어납니다. |
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예금은 금융기관에 자금을 맡겨 어느 정도 안정적인 이자를 받을 수 있는 상품입니다. 또한 필요할 때 입출금이 가능하므로 환금성면에서 뒤지지 않지요. 그러나 안전성이 일정 부분 보장된 만큼 수익성은 다소 떨어집니다. 물론 금융기관 상품 중에도 주식형 수익증권 등 고위험이 따르는 상품이 있으니 조심해야 합니다. |
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부동산은 수익성과 안전성이 두드러집니다. |
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부동산은 토지의 영속성으로 영구적으로 보전될 수 있습니다. 또 우리나라는 절대적으로 국토면적이 좁아 건축이 늘어날 수록 가격상승요인이 내재되어 있다는 점에서 안전성과 수익성이 두드러집니다. 그러나 매매가 쉽지 않고 세금과 수수료도 작지 않아 필요할 때에 현금화하기는 난감한 단점을 가지고 있습니다. |
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주식은 수익성 면에서 탁월하고 환금성도 높습니다. |
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주식은 주가 등락에 따른 매매 차익 뿐만 아니라 연말이 되면 배당을 받을 수 있다는 점에서 다양한 수익원을 제공합니다. 증권거래소나 코스닥 등에서 거래되는 주식이라면 언제든지 팔 수 있기 때문에 환금성도 뛰어납니다. 금융상품에서 안정적 수익을 어느 정도 유지할 수 있다면, 일정 부분 주식투자를 통해 고수익을 노릴 필요가 있습니다. |
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자산 3분법의 지혜를 살리자. |
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결국 속성이 다른 주식, 부동산, 금융상품을 잘 결합하여 구성하고 있다면 자산을 잘 관리하고 있다고 할 수 있겠지요. 부동산, 주식, 금융상품에 나누어 투자하는 것은 돈 많은 사람들에게만 해당하는 것이 아닙니다. 금액이 작아 부동산에 투자할 수 없다 해도 주식과 금융상품에 국한해서라도 잘 나누어 투자해야 합니다. |
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